印刷：每日商业业务 最近，当许多储户习惯开放移动银行应用程序并希望锁定闲置资金的长期高息日押金时，他们发现5年的大型派遣押金证书长期以来一直“掉库存”，甚至3年的产品也已成为困难的产品。 6月10日，每日北京记者的记者注意到，在许多大型国有银行，股票银行和中小型银行的存款地区中，很难找到长期的存款派别证书，使许多存款人依靠“长期储蓄和稳定的“呼叫”。拆除货架是偶然的。自2024年以来，一些银行的大型存款证书的配额已被限制了三年多。根源的原因是，银行需要在连续的净利率粘附压力下制作“成本算盘”。分析师建议投资者需要调整其交易NAL的存款思维思考，并可能会注意“固定收益 +”方法，以通过中等的股本资产分配来增加长期复发。 很难找到5年​​的大型存款证书 作为一个新的降低利率周期，国有银行的1年押金的利率属于“ 1”，而在市场存款证书的大量面额中，很难找到前流行的长期产品。 6月10日，《每日记者》的一名记者注意北京，许多银行默默地删除了长期的存款产品派别证书。 在主要的国有银行中，中国的银行利率，中国农业银行利息，中国的工业和商业银行在一年内和两年的存款证书派别下降至1.2％，三年产品利率下降至1.55％。目前，尚未出售5年的大型存款证书。具体来说，中国银行存款产品面额的1年，2年和3岁的主要证书不足以表现出来；在大型否认通信证书和中国移动银行应用程序广场的邮政银行银行的证书中，没有任何产品可供出售；没有销售的DEP证书的五年年度面额为5年，其3年期限最高，最高利率为1.55％。 联合银行和中小型银行也遵循了速度。在中国和Ping的商人存款产品的大型面额证书清单中，最高存款期为2年，产品利率为1.4％； Everbright Bank还没有5年的存款证书的大型宗派，最多3年，利率略高，高达1.75％；三年的工业银行派别面额表明它是“出售”的。在当地的商业城市银行中Angsu银行只有3个月，6个月和1年的大型销售存款产品证书，最高利率为1.45％；宁波银行的新产品区域AOF没有大量的存款证书出售。 这不是银行暂停长期存款证书的事故。 2024年4月早些时候，有消息称，“合并后的银行的一家联合银行已暂停了3年以上的大型存款证书”。当时，即使是银行客户服务人员也明确表示，它没有被暂停，但是3年和5年的大型存款证书派遣有限，未来的产品发布计划将根据通用财产和责任情况确定，但尚未推出新产品。 Suxi Zhiyan的高级研究员Su Xiaorui说，许多银行暂停了长期派遣存款证书，实际上出现在2024年初，反映了银行业研究所Tions采用了一种积极衰退的方法。背后可能有两个原因。 sa patuloy na pagdidikit ng净利润率，ang mga instusyon ng pagbabangko a nagsimulang limitahan limitahan ang naakaraang na gastos na gastos na gastos na gastos na gastos na mga ng sa para sa para sa pamamahala nang maraming beses, at ang average na rate ng interes ng deposito ng ilang mga bangko ay halos kapareho ng pangmatagalang mga sertipiko ng denominasyon ng deposito ng interes ng deposito, at ang bentahe ng Cost effectiveness is no longer known, and the desirableness of financial buyers has also refused. 长期责任成本一直是主要原因 大型存款证明是银行向个人西瓦尔或机构发布的面额证书，最低购买阈值为200,000元。五年前，银行财富管理产品的收益率总体下降和R保证财富管理产品的销售，大型存款证书吸引了存款的旗帜，这成为吸引客户的新武器。当时，大量的存款产品的宗派证书经常占据C的出口营销地位，相关的建议信息通常在商店中置于众所周知的位置。经常发生大量存款证书且需要提前预约的情况。 从以前寻求直到今天很难找到的“热蛋糕”中，为什么长期证书的存款派别特别不喜欢银行？主要原因是降低债务成本。 近年来，随着利率市场的发展和宏观经济环境的变化，银行的净利息额继续缩小。根据国家财务监督政府发布的数据，第一季度2025年，从2024年第四季度末开始，我国家的商业银行的净利息下降到1.43％，这是9个点的9个基础。在存在的一边，市场所有权（LPR）的持续下降降低（LPR）降低（LPR）降低（LPR）降低（LPR）的（LPR）降低（LPR）的（lpr）降低（LPR），lpr降低了（LPR）的开放率，降低了（LPR）的开放率，降低了（LPR），降低了（LPR），降低了（lpr）的范围，降低加强，高利息责任的比例很高，这使得支付银行的利息是高昂的成本。通过缩短存款证书的成熟度，银行Mayrespond可以更灵活地市场变化并降低利息成本。 Sushang Bank的特别研究人员Xue Hongyan指出，该银行的净利息保证金接近了警告线。在债务利率的支持下，银行通过降低高成本负债来减轻压力已成为不可避免的选择。在存款的一侧，银行的结构调整S显示了多维特性。除了压缩长期存款派别证书外，利率的扣除额同时促进了成熟度结构的优化。在产品类型方面，银行更倾向于通过短期金融政府存款等工具来吸引资金。这些产品结合了固定收入和金融衍生品，以确保本金的安全并提供潜在的高回报，这是替代长期存款的重要选择。 需要调整有关存款存款的传统思维 为了降低责任成本并减轻利息和支出收入之间间隔的粘附造成的运营压力，减少高成本产品也将是标准的。在2024年的绩效会议上，多个上市银行的管理回应了利息支付成本问题。 Xu Xueming，中国邮政储蓄银行副州长，S根据完成责任结构和降低利息支付成本的原则，为每个定期定期降低的存款人的评分率。 Ping Cuanghang表示，该银行在2025年要求该零售业务退出利息产品，并且向公司业务向公司业务支付公司业务的利益处于最高水平。将来，它将继续优化支付外币和RMB，公司和零售利息的成本，并将进一步降低责任成本。 Pudong Development Bank总裁Xie Wei提到：“我们非常重视责任的成本控制，并确立了全部范围。”债务控制平台系统严格控制着高成本，中期和长期常规存款的规模，例如使用批准利率，管理管理，在同时，在应用数字和智能技术的同时，我们将建立许多情况和许多平台，以增加维持和解存款的维护，并促进存款责任的利息支付比率的下降趋势。 “ 它可以预测，银行已经降低了高成本产品，并已成为该行业的趋势。对于投资者而言，随着大型存款证书的利率崩溃和产品成熟度的收缩，他们需要审查其投资技术以适应市场变化。 “投资者需要解决他们对存款存款的传统思维。” Xue Hongyan建议，首先，投资者需要锁定当前相对较高的长期存款利率是一个合理的选择。为期三年的大型存款证书的沐浴利率降至1.55％-1.8％的范围，它仍然高于短期存款，并且价值变得紧张。如果有一个要求资金计划的要求，分配可能是优先事项。其次，在“ 1”期间输入存款利率。过度的存款希望可能导致超出通货膨胀的实际收益，并且可能会适度分散在低风险的财产中，例如国库券，中和短期债券基金或流动性的平衡以及通过“存款 +保险 +财富管理”组合的流动性和回报。最后，对于具有强大风险承受能力的投资者，他们可以注意“固定收益 +”策略，并通过平等资产的适度分配来增加长期复发。 金融的官方帐户 24小时广播滚动滚动最新的财务和视频信息，并扫描QR码以供更多粉丝遵循（Sinafinance）